SWP (Systematic Withdrawal Plan) में आप म्यूचुअल फ़ंड से हर महीने तय रकम निकालते हैं, और बाक़ी पैसा निवेश में बढ़ता रहता है। ₹10 लाख पर 8% रिटर्न मानें, तो हर महीने ₹6,667 तक निकालने पर मूल रकम कभी ख़त्म नहीं होती, जबकि ₹10,000 निकालने पर पैसा करीब 14 साल चलता है। नीचे अपनी रकम भरें और देखें कि पैसा कितने साल चलेगा।
SWP कैलकुलेटर
रकम, निकासी और रिटर्न भरें।
मुफ़्त टूल। हर महीने की चक्रवृद्धि (रिटर्न ÷ 12) से हिसाब; असली रिटर्न बाज़ार पर निर्भर है।
₹10 लाख पर SWP: कितना निकालें तो कितने साल चलेगा (8% रिटर्न)
| हर महीने निकासी | पैसा कितना चलेगा | कुल निकासी |
|---|---|---|
| ₹5,000 | 30 साल से ज़्यादा | ₹18,00,000 |
| ₹7,000 | 30 साल से ज़्यादा | ₹25,20,000 |
| ₹8,000 | 22 साल 6 महीने | ₹21,57,276 |
| ₹10,000 | 13 साल 10 महीने | ₹16,53,413 |
| ₹12,000 | 10 साल 3 महीने | ₹14,64,536 |
SWP कैसे काम करता है
- आप किसी म्यूचुअल फ़ंड में एक साथ रकम लगाते हैं और तय तारीख़ पर हर महीने/तिमाही तय रकम का SWP चालू करते हैं।
- हर निकासी पर फ़ंड उतनी यूनिट बेचता है; बची यूनिट पर रिटर्न मिलता रहता है।
- रिटायरमेंट, किराए जैसी नियमित आमदनी या बच्चों की फ़ीस के लिए यह FD के ब्याज का विकल्प है।
SWP पर टैक्स (2026)
| फ़ंड | 1 साल/2 साल से पहले बेचा | बाद में बेचा |
|---|---|---|
| इक्विटी फ़ंड (65%+ शेयर) | मुनाफ़े पर 20% (STCG) | ₹1.25 लाख/साल से ऊपर के मुनाफ़े पर 12.5% (LTCG) |
| डेट फ़ंड (1 अप्रैल 2023 के बाद ख़रीदे) | स्लैब रेट से | स्लैब रेट से |
| हाइब्रिड/अन्य | स्लैब या 20%* | 2 साल बाद 12.5%* |
टैक्स सिर्फ़ निकाली गई रकम के मुनाफ़े वाले हिस्से पर लगता है, पूरी निकासी पर नहीं। इसलिए SWP अक्सर FD के ब्याज से कम टैक्स वाला होता है। अपना टैक्स: इनकम टैक्स कैलकुलेटर।
सावधानियाँ
- निकासी अपनी रकम के 4-6% सालाना से ज़्यादा रखेंगे तो पैसा जल्दी ख़त्म हो सकता है।
- शुरुआती सालों में बाज़ार गिरा तो ज़्यादा यूनिट बिकती हैं; रिटायरमेंट के लिए इक्विटी-डेट का मिश्रण बेहतर।
- एग्ज़िट लोड (आम तौर पर 1 साल से पहले 1%) देख लें।
SWP: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SWP क्या है? Systematic Withdrawal Plan: म्यूचुअल फ़ंड से हर महीने या तिमाही तय रकम अपने आप बैंक खाते में निकालने की सुविधा।
₹10 लाख पर हर महीने कितना SWP निकाल सकते हैं? 8% रिटर्न पर करीब ₹6,667 तक मूल रकम बची रहती है; 20 साल में पूरा पैसा ख़त्म करना हो तो करीब ₹8,360 महीना।
SWP और FD में क्या बेहतर है? FD में ब्याज पक्का और पूरा टैक्सेबल है; SWP में रिटर्न बाज़ार पर है पर टैक्स सिर्फ़ मुनाफ़े के हिस्से पर लगता है।
SWP पर टैक्स कितना लगता है? इक्विटी फ़ंड में 1 साल बाद ₹1.25 लाख से ऊपर के मुनाफ़े पर 12.5%, उससे पहले 20%; डेट फ़ंड में स्लैब रेट से।
क्या SWP की रकम बदल या बंद कर सकते हैं? हाँ, फ़ंड हाउस की वेबसाइट/ऐप या डिस्ट्रीब्यूटर से कभी भी बदल या बंद कर सकते हैं।
गणना: मासिक चक्रवृद्धि (सालाना रिटर्न ÷ 12) पर बचे पैसे का हिसाब। टैक्स नियम: वित्त अधिनियम 2024 (23 जुलाई 2024 से इक्विटी LTCG 12.5%, छूट ₹1.25 लाख; STCG 20%), डेट फ़ंड पर धारा 50AA। * हाइब्रिड फ़ंड का टैक्स उसके शेयर-हिस्से पर निर्भर है।
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