30 साल की उम्र में ₹30,000 महीने ख़र्च वाले परिवार को 60 की उम्र पर रिटायर होकर 85 तक चलाने के लिए करीब ₹4.63 करोड़ चाहिए (6% महँगाई)। इसके लिए अभी से हर महीने करीब ₹13,100 की SIP (12% रिटर्न) काफ़ी है; 10 साल देर (40 की उम्र) से शुरू करने पर यह करीब ₹25,900 यानी लगभग दोगुनी हो जाती है।
रिटायरमेंट कैलकुलेटर
उम्र और अभी का घर ख़र्च भरें। टूल बताएगा कि रिटायरमेंट के लिए कितनी रक़म चाहिए और उसके लिए हर महीने कितनी SIP करनी होगी।
मुफ़्त अनुमान। कोई नाम या फ़ोन नंबर नहीं माँगा जाता।
ख़र्च और उम्र के हिसाब से ज़रूरी रक़म
| अभी का ख़र्च (महीना) | उम्र 25: रक़म / SIP | उम्र 35: रक़म / SIP | उम्र 45: रक़म / SIP |
|---|---|---|---|
| ₹20,000 | ₹4.13 करोड़ / ₹6,358 | ₹2.31 करोड़ / ₹12,152 | ₹1.29 करोड़ / ₹25,520 |
| ₹30,000 | ₹6.19 करोड़ / ₹9,537 | ₹3.46 करोड़ / ₹18,228 | ₹1.93 करोड़ / ₹38,279 |
| ₹50,000 | ₹10.32 करोड़ / ₹15,895 | ₹5.76 करोड़ / ₹30,380 | ₹3.22 करोड़ / ₹63,799 |
| ₹75,000 | ₹15.49 करोड़ / ₹23,842 | ₹8.65 करोड़ / ₹45,570 | ₹4.83 करोड़ / ₹95,698 |
मान्यताएँ: रिटायरमेंट 60 पर, हिसाब 85 तक, महँगाई 6%, रिटायरमेंट तक 12% और बाद में 7% रिटर्न, कोई मौजूदा बचत नहीं।
रिटायरमेंट के लिए कहाँ निवेश करें
| विकल्प | ख़ास बात |
|---|---|
| EPF / VPF | नौकरी वालों के लिए; 8.25% (2024-25) ब्याज, टैक्स-फ़्री सीमा तक |
| PPF | 7.1%, 15 साल, पूरी तरह टैक्स-फ़्री |
| NPS | मार्केट से जुड़ा; 60 पर ज़्यादा हिस्सा एक साथ, बाकी पेंशन; टैक्स छूट |
| इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड SIP | लंबे समय में सबसे ज़्यादा रिटर्न की संभावना, पर जोखिम भी |
| अटल पेंशन योजना | असंगठित क्षेत्र के लिए ₹1,000-5,000 तय पेंशन |
| SCSS (60 के बाद) | 8.2% तिमाही ब्याज, ₹30 लाख तक |
- जल्दी शुरू करें: 25 की उम्र में शुरू की गई छोटी SIP, 45 में शुरू की गई बड़ी SIP से आगे निकल जाती है।
- रिटायरमेंट के पास आते-आते पैसा धीरे-धीरे सुरक्षित विकल्पों (FD, SCSS, डेट फ़ंड) में ले जाएँ।
- हेल्थ इंश्योरेंस अलग से लें; इलाज का ख़र्च रिटायरमेंट फ़ंड को जल्दी ख़त्म कर सकता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
रिटायरमेंट के लिए कितना पैसा चाहिए? आम तौर पर रिटायरमेंट के समय के सालाना ख़र्च का 25-30 गुना। ₹30,000 महीने के आज के ख़र्च पर 30 की उम्र वाले के लिए करीब ₹4.6 करोड़ (6% महँगाई)।
30 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए कितनी SIP करें? ₹30,000 महीने के ख़र्च पर करीब ₹13,100 महीना (12% रिटर्न, 60 पर रिटायरमेंट)।
40 की उम्र में शुरू करें तो? उसी ख़र्च पर SIP करीब ₹25,900 महीना, यानी लगभग दोगुनी, क्योंकि निवेश का समय 10 साल कम हो जाता है।
महँगाई कितनी मानें? भारत में लंबे समय की औसत खुदरा महँगाई करीब 5-6% रही है; RBI का लक्ष्य 4% (±2%) है। सुरक्षित हिसाब के लिए 6% मानें।
क्या PF और NPS को भी गिनें? हाँ, अभी तक जमा PF, PPF, NPS और म्यूचुअल फ़ंड को “मौजूदा बचत” में भरें, और हर महीने का PF योगदान SIP में से घटाएँ।
रिटायरमेंट के बाद 7% रिटर्न क्यों माना है? रिटायरमेंट के बाद पैसा ज़्यादातर सुरक्षित विकल्पों (SCSS, FD, डेट फ़ंड) में रहता है, जिनका रिटर्न आमतौर पर 6.5-8% होता है।
4% नियम क्या है? रिटायरमेंट फ़ंड का हर साल करीब 4% निकालने पर पैसा लंबे समय चलता है; भारत में ज़्यादा महँगाई के कारण 3-3.5% सुरक्षित माना जाता है।
क्या घर का किराया और EMI भी जोड़ें? रिटायरमेंट तक ख़त्म होने वाली EMI न जोड़ें; किराया चलता रहेगा तो ख़र्च में जोड़ें।
गणना: बढ़ते ख़र्च की वर्तमान क़ीमत (growing annuity) और SIP का मानक सूत्र। दरें: EPFO (8.25%, 2024-25), लघु बचत दरें अक्टूबर-दिसंबर 2026 (PPF 7.1%, SCSS 8.2%), RBI मुद्रास्फीति लक्ष्य।
और मुफ़्त टूल: SIP कैलकुलेटर · NPS कैलकुलेटर · PF कैलकुलेटर · अटल पेंशन योजना · सभी टूल · महँगाई कैलकुलेटर