बाइक या कार के ओन-डैमेज क्लेम में बीमा कंपनी पूरा बिल नहीं देती: बदले गए पार्ट्स पर डेप्रिसिएशन कटता है (प्लास्टिक, रबर, टायर, बैटरी 50%; फ़ाइबर 30%; काँच 0%; धातु पार्ट्स गाड़ी की उम्र से 0% (6 महीने तक) से 50% (10 साल+) तक; पेंट सामग्री पर 50%*), फिर अनिवार्य डिडक्टिबल (कार 1500cc तक ₹1,000, ऊपर ₹2,000; बाइक ₹100*) और स्वैच्छिक डिडक्टिबल; लेबर पर कटौती नहीं। ज़ीरो-डेप ऐड-ऑन हो तो डेप्रिसिएशन शून्य, सिर्फ़ डिडक्टिबल। क्लेम लेने पर अगले साल का नो-क्लेम बोनस (20-50% OD प्रीमियम) जाता है, इसलिए ₹5,000-10,000 के नुकसान में क्लेम न लेना अक्सर बेहतर। IRDAI के 2024 नियम: सर्वेयर 24 घंटे में, रिपोर्ट 15 दिन में, कंपनी का फ़ैसला रिपोर्ट के 7 दिन में। नीचे का कैलकुलेटर आपके एस्टीमेट से भुगतान और फ़ायदा-नुकसान बताता है।
मोटर क्लेम कैलकुलेटर
गाड़ी की उम्र और मरम्मत एस्टीमेट के हिस्से भरें। टूल बताएगा बीमा कितना देगा, आपकी जेब से कितना, और क्लेम लेना चाहिए या नहीं।
इंडिया मोटर टैरिफ़ डेप्रिसिएशन और IRDAI 2024 मास्टर सर्कुलर पर आधारित; सर्वेयर रिपोर्ट अंतिम। 15 अक्टूबर 2026 को जाँचे।
डेप्रिसिएशन तालिका (इंडिया मोटर टैरिफ़)
| पार्ट | कटौती |
|---|---|
| रबर, नायलॉन, प्लास्टिक, टायर, ट्यूब, बैटरी, एयरबैग* | 50% |
| फ़ाइबर ग्लास | 30% |
| काँच | 0% |
| धातु/अन्य: 6 महीने तक | 0% |
| 6 महीने-1 साल | 5% |
| 1-2 साल | 10% |
| 2-3 साल | 15% |
| 3-4 साल | 25% |
| 4-5 साल | 35% |
| 5-10 साल | 40% |
| 10 साल+ | 50% |
| पेंट | पेंट बिल का 25% सामग्री मानकर उस पर 50%* |
| लेबर, टोइंग (सीमा तक) | 0% |
IRDAI 2024 टाइमलाइन और प्रक्रिया
| कदम | समय | नोट |
|---|---|---|
| बीमा कंपनी को सूचना | 24-48 घंटे (पॉलिसी में 7 दिन तक*) | ऐप/टोल-फ़्री; फ़ोटो; चोरी/चोट में FIR |
| सर्वेयर नियुक्ति | 24 घंटे में (GI काउंसिल टेक प्लेटफ़ॉर्म) | ₹50,000 से कम: ऐप/फ़ोटो आकलन, सर्वेयर ज़रूरी नहीं* |
| सर्वे रिपोर्ट | 15 दिन में | बिना सर्वे मरम्मत शुरू न करें |
| कंपनी का फ़ैसला | रिपोर्ट के 7 दिन में | देरी पर बैंक दर + 2% ब्याज |
| कैशलेस | नेटवर्क गैराज को सीधा भुगतान | आप डिडक्टिबल + डेप्रिसिएशन देते हैं |
| रीइम्बर्समेंट | बिल जमा के 7 दिन में* | मूल बिल, पेमेंट प्रूफ़ |
| चोरी (टोटल लॉस) | FIR + अनट्रेसेबल रिपोर्ट 30-90 दिन* | IDV पर निपटारा; RTO सूचना, चाबियाँ जमा |
| शिकायत | GRO 15 दिन → बीमा लोकपाल (₹50 लाख तक) | क्लेम रिजेक्ट चेकर |
क्लेम लें या नहीं: NCB का हिसाब
- NCB: पहले क्लेम-मुक्त साल 20%, फिर 25%, 35%, 45%, 50% OD प्रीमियम पर छूट; एक क्लेम से अगले साल 0%।
- नियम: भुगतान (मरम्मत − डेप्रिसिएशन − डिडक्टिबल) अगर NCB नुकसान (OD प्रीमियम × NCB%) + अगले 2-3 साल के बढ़े प्रीमियम से कम है, तो खुद मरम्मत कराएँ।
- NCB प्रोटेक्ट ऐड-ऑन: साल में 1-2 क्लेम पर NCB बचा रहता है; ज़ीरो-डेप: 5 साल तक की गाड़ी, आम तौर पर 2 क्लेम/साल*।
- तृतीय-पक्ष क्लेम (दूसरे की गाड़ी/चोट) आपकी OD पॉलिसी से नहीं, आपकी TP पॉलिसी से MACT के ज़रिए; उसमें डेप्रिसिएशन नहीं।
- रिटर्न-टू-इनवॉइस: चोरी/टोटल लॉस में IDV नहीं, इनवॉइस कीमत; इंजन प्रोटेक्ट: पानी घुसने से इंजन; कंज़्यूमेबल: तेल, नट-बोल्ट।
- क्लेम रिजेक्ट के आम कारण: देर से सूचना, बिना लाइसेंस/नशे में ड्राइविंग, निजी गाड़ी का व्यावसायिक उपयोग, पॉलिसी लैप्स, CNG किट बिना घोषणा।
मोटर इंश्योरेंस क्लेम: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कार इंश्योरेंस क्लेम में कितना पैसा मिलता है? मरम्मत बिल − पार्ट्स पर डेप्रिसिएशन (प्लास्टिक 50%, धातु उम्र से 0-50%, काँच 0%) − अनिवार्य डिडक्टिबल (₹1,000/₹2,000); ज़ीरो-डेप में सिर्फ़ डिडक्टिबल कटता है; लेबर पूरा।
बाइक क्लेम में कितना कटता है? प्लास्टिक/रबर 50%, धातु उम्र से, अनिवार्य डिडक्टिबल ₹100*; ₹5,000 के नुकसान में अक्सर ₹2,000-3,000 मिलते हैं, NCB भी जाता है, इसलिए छोटे नुकसान में क्लेम न लेना बेहतर।
क्लेम कितने दिन में सेटल होता है? IRDAI 2024: सर्वेयर 24 घंटे में, रिपोर्ट 15 दिन में, कंपनी का फ़ैसला 7 दिन में; कैशलेस में गैराज से गाड़ी मिलते ही; देरी पर ब्याज।
ज़ीरो-डेप क्या है? ऐड-ऑन जिसमें पार्ट्स पर डेप्रिसिएशन नहीं कटता, पूरा पार्ट मूल्य मिलता है (डिडक्टिबल फिर भी); आम तौर पर 5 साल तक की गाड़ी, 1-2 क्लेम/साल; प्रीमियम 15-20% ज़्यादा।
क्लेम लेने पर NCB कितना जाता है? पूरा: अगले साल 0%; यानी 50% NCB वाले को OD प्रीमियम पर ₹3,000-10,000 का नुकसान; NCB प्रोटेक्ट ऐड-ऑन हो तो बचा रहता है।
डिडक्टिबल क्या है? हर क्लेम में आपकी तय हिस्सेदारी: कार 1500cc तक ₹1,000, ऊपर ₹2,000; बाइक ₹100*; स्वैच्छिक डिडक्टिबल चुनने पर प्रीमियम कम पर क्लेम में ज़्यादा कटता है।
छोटे नुकसान में क्लेम लें या नहीं? भुगतान (मरम्मत − डेप्रिसिएशन − डिडक्टिबल) की तुलना NCB नुकसान से करें; ₹5,000-10,000 के नुकसान में ज़्यादातर खुद कराना सस्ता।
FIR कब ज़रूरी है? चोरी, तृतीय-पक्ष चोट/मृत्यु, बड़ी दुर्घटना, आगजनी/दंगा में; सामान्य टक्कर/खरोंच में नहीं।
कैशलेस और रीइम्बर्समेंट में फ़र्क? कैशलेस: नेटवर्क गैराज को कंपनी सीधा भुगतान, आप सिर्फ़ कटौती देते हैं; रीइम्बर्समेंट: पहले आप भरें, बिल जमा पर 7 दिन में वापसी*।
स्रोत (15 अक्टूबर 2026 को जाँचे): इंडिया मोटर टैरिफ़ GR डेप्रिसिएशन (IFFCO Tokio स्टैंडअलोन OD दोपहिया पॉलिसी शब्दावली: 50%/30%/0%, धातु 0-25% तक दिखा, 35/40/50% मानक तालिका से*; SBI General CIS); IRDAI मास्टर सर्कुलर पॉलिसीधारक हित संरक्षण 2024 (Business Today 11 जून 2024: सर्वेयर 24 घंटे, रिपोर्ट 15 दिन, निर्णय 7 दिन; ₹50,000 सीमा उपभोक्ता गाइड*); Personal FN/IRDAI स्टैंडर्ड डिडक्टिबल ₹1,000/₹2,000; दोपहिया ₹100 पॉलिसी शब्दावली*; पेंट नियम बीमाकर्ता प्रथा*; Universal Sompo क्लेम फ़्लो। * = बीमाकर्ता/पॉलिसी-वार, पुष्टि ज़रूरी। यह अनुमान है, सर्वेयर रिपोर्ट अंतिम।
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