परिवार में किसी की मृत्यु के बाद उसका पैसा लेने का रास्ता तीन बातों पर टिका है: पैसा कहाँ है, नॉमिनी दर्ज है या नहीं, और रकम कितनी है। नॉमिनी हो तो हर जगह सिर्फ़ मृत्यु प्रमाण पत्र, नॉमिनी का KYC और दावा फ़ॉर्म चाहिए; बैंक को RBI के 2025 निर्देशों से 15 दिन में भुगतान करना है। नॉमिनी न हो तो बैंक ₹15 लाख तक (सहकारी ₹5 लाख) और म्यूचुअल फ़ंड ₹5 लाख तक वारिसों के शपथ-पत्र/क्षतिपूर्ति पर दे देते हैं; उससे ऊपर उत्तराधिकार प्रमाण पत्र या प्रोबेट। EPF में Form 20, 10D और 5-IF एक साथ भरें; जीवन बीमा 15 दिन (जाँच पर 45) में तय होता है। नीचे का टूल आपकी स्थिति के दस्तावेज़ और समय-सीमा बताता है।
नॉमिनी क्लेम चेकर
संपत्ति का प्रकार, नॉमिनी और रकम चुनें। टूल दस्तावेज़, रास्ता और समय-सीमा बताएगा।
RBI 2025 निर्देश, SEBI/AMFI, EPFO, IRDAI नियमों पर आधारित जानकारी; संस्थान के फ़ॉर्म अलग हो सकते हैं। 14 अक्टूबर 2026 को जाँचे।
एक नज़र में: संस्थान, सीमा, समय
| कहाँ | नॉमिनी हो तो | नॉमिनी न हो तो (सरल सीमा) | समय |
|---|---|---|---|
| बैंक / FD | मृत्यु प्रमाण + KYC + फ़ॉर्म | ₹15 लाख तक शपथ-पत्र + क्षतिपूर्ति (सहकारी ₹5 लाख); ऊपर उत्तराधिकार प्रमाण पत्र | 15 दिन (RBI 2025) |
| म्यूचुअल फ़ंड | फ़ॉर्म T3 + KYC | ₹5 लाख तक शपथ-पत्र + NOC; ऊपर क्षतिपूर्ति बॉन्ड + विधिक वारिस/उत्तराधिकार प्रमाण | 10-15 कार्यदिवस* |
| डीमैट शेयर | DP ट्रांसमिशन फ़ॉर्म | ₹15 लाख तक सरल (SEBI 2023; ₹30 लाख प्रस्तावित*) | ~15 दिन* |
| EPF / EPS / EDLI | Form 20 + 10D + 5-IF | परिवार के सदस्य; नहीं तो विधिक वारिस प्रमाण | 20 दिन लक्ष्य |
| जीवन बीमा | दावा फ़ॉर्म + पॉलिसी + मृत्यु प्रमाण | वारिसों को उत्तराधिकार/विधिक वारिस प्रमाण पर | 15 दिन / जाँच पर 45 दिन* |
| डाकघर / PPF | दावा फ़ॉर्म + KYC | ₹5 लाख तक शपथ-पत्र (6 महीने बाद)*; ऊपर उत्तराधिकार प्रमाण पत्र | 7-15 दिन* |
ज़रूरी बातें जो लोग नहीं जानते
- नॉमिनी मालिक नहीं, ट्रस्टी है: बैंक/MF/PF का पैसा नॉमिनी लेकर वसीयत या उत्तराधिकार कानून के हिसाब से वारिसों में बाँटने को बाध्य है। सिर्फ़ 2015 के बाद की जीवन बीमा पॉलिसी में पति/पत्नी, बच्चे, माता-पिता “लाभार्थी नॉमिनी” होकर मालिक बनते हैं।
- बैंक मृत्यु की सूचना मिलने पर खाता फ़्रीज़ करता है; संयुक्त खाता (Either or Survivor) में जीवित धारक बिना रोक चला सकता है।
- FD समय से पहले बंद करने पर जुर्माना नहीं; मृत्यु की तारीख़ तक FD दर, बाद में बचत/लागू दर*।
- विधिक वारिस प्रमाण पत्र (तहसील, 15-30 दिन, मुफ़्त/₹20-50) और उत्तराधिकार प्रमाण पत्र (सिविल कोर्ट, 3-6 महीने, कोर्ट फ़ीस रकम का 2-3%*) अलग चीज़ें हैं; छोटी रकम में पहला ही चलता है।
- भूला/अज्ञात पैसा खोजें: बैंक udgam.rbi.org.in, म्यूचुअल फ़ंड SEBI MITRA, शेयर/डिविडेंड IEPF (7 साल बाद), EPF उमंग/UAN, बीमा Bima Bharosa/पॉलिसी खोज।
- मृत्यु प्रमाण पत्र 21 दिन में मुफ़्त, देर से बना हो तो विलंब शुल्क चेकर।
कदम-दर-कदम (बैंक उदाहरण)
- मृत्यु प्रमाण पत्र की 5-10 प्रमाणित प्रतियाँ बनवाएँ (नगर निगम/CRS पोर्टल)।
- बैंक को लिखित सूचना + पासबुक/FD/कार्ड; बैंक “Deceased Claim Form” और दस्तावेज़ सूची देगा (RBI: सूची वेबसाइट पर अनिवार्य)।
- नॉमिनी: फ़ॉर्म + KYC + मृत्यु प्रमाण; बिना नॉमिनी: वारिसों का शपथ-पत्र, क्षतिपूर्ति, NOC, विधिक वारिस प्रमाण।
- पावती लें; 15 दिन में भुगतान न हो तो बैंक लोकपाल (cms.rbi.org.in), 30 दिन में।
- मिले पैसे पर टैक्स नहीं (विरासत); बाद का ब्याज वारिस की आय।
नॉमिनी क्लेम: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
मृत्यु के बाद बैंक खाते का पैसा कैसे मिलेगा? नॉमिनी हो तो मृत्यु प्रमाण पत्र + KYC + दावा फ़ॉर्म से 15 दिन में (RBI 2025)। नॉमिनी न हो तो ₹15 लाख तक वारिसों के शपथ-पत्र/क्षतिपूर्ति पर; ऊपर उत्तराधिकार प्रमाण पत्र।
क्या नॉमिनी ही पैसे का मालिक होता है? बैंक/MF/PF में नहीं; नॉमिनी ट्रस्टी है, पैसा कानूनी वारिसों का। 2015 के बाद की जीवन बीमा पॉलिसी में परिवार का नॉमिनी लाभार्थी-मालिक होता है।
उत्तराधिकार प्रमाण पत्र कब ज़रूरी है? बिना नॉमिनी और संस्थान की सरल सीमा से ऊपर: बैंक ₹15 लाख, MF ₹5 लाख, डीमैट ₹15 लाख, डाकघर ₹5 लाख*। सिविल कोर्ट से 3-6 महीने में, कोर्ट फ़ीस रकम का 2-3%*।
विधिक वारिस प्रमाण पत्र और उत्तराधिकार प्रमाण पत्र में फ़र्क? विधिक वारिस प्रमाण पत्र तहसील/नगर निगम देता है (कौन-कौन वारिस), मुफ़्त/सस्ता; उत्तराधिकार प्रमाण पत्र सिविल कोर्ट देता है (ऋण/प्रतिभूति वसूलने का अधिकार), बड़ी रकम में ज़रूरी।
PF का पैसा मृत्यु के बाद कैसे मिलेगा? Form 20 (PF), 10D (फ़ैमिली पेंशन), 5-IF (EDLI ₹2.5-7 लाख, सेवा में मृत्यु पर) एक साथ UAN पोर्टल/EPFO में; 20 दिन लक्ष्य; पूरा टैक्स-फ़्री।
म्यूचुअल फ़ंड यूनिट नॉमिनी को कैसे मिलेंगी? AMC/RTA में ट्रांसमिशन फ़ॉर्म T3, मृत्यु प्रमाण, नॉमिनी का KYC और बैंक प्रमाण; 10-15 कार्यदिवस में यूनिट नॉमिनी के नाम, फिर रिडीम।
बीमा कंपनी कितने दिन में क्लेम देती है? IRDAI: पूरे दस्तावेज़ के 15 दिन में, जाँच वाले मामलों में 45 दिन*; देरी पर बैंक दर + 2% ब्याज। अस्वीकृत हो तो लोकपाल।
बैंक 15 दिन में पैसा न दे तो? RBI 2025 निर्देश: देरी पर बैंक ब्याज देगा; शाखा प्रबंधक → बैंक शिकायत → 30 दिन बाद RBI लोकपाल (cms.rbi.org.in), मुफ़्त।
स्रोत (14 अक्टूबर 2026 को जाँचे): RBI (Settlement of Claims in respect of Deceased Customers) Directions 2025 (15 दिन, ₹15 लाख/₹5 लाख; Moneylife, IndiaLaw, Taxguru); SEBI/AMFI ट्रांसमिशन दिशानिर्देश (₹5 लाख; AMC रेडी-रेकनर)*; SEBI परिपत्र 2023 (डीमैट ₹15 लाख) व 2026 प्रस्ताव*; EPFO Form 20/10D/5-IF; IRDAI जीवन बीमा मास्टर सर्कुलर 2024*; India Post नियम*। * = पुष्टि ज़रूरी। यह जानकारी है, कानूनी सलाह नहीं।
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