1 मई 2025 से RBI ने ATM की मुफ़्त सीमा के बाद का शुल्क ₹21 से बढ़ाकर ₹23 (+18% GST = ₹27) प्रति लेन-देन कर दिया है; मुफ़्त सीमा वही: अपने बैंक के ATM पर महीने में 5, दूसरे बैंक के ATM पर मेट्रो (दिल्ली, मुंबई, कोलकाता, चेन्नई, बेंगलुरु, हैदराबाद) में 3 और बाकी जगह 5; बैलेंस पूछना/मिनी स्टेटमेंट भी दूसरे बैंक के ATM पर गिनता है (गैर-वित्तीय ₹11 कुछ बैंकों में); कैश रीसाइक्लर पर जमा मुफ़्त। चेक बुक: SBI में साल में 10 पन्ने मुफ़्त फिर ₹40/10 पन्ने, HDFC 25 मुफ़्त फिर ₹75/25, ICICI 25 मुफ़्त फिर ₹20/पन्ना, PNB 20 मुफ़्त फिर ₹4/पन्ना, बैंक ऑफ़ बड़ौदा 30 मुफ़्त फिर ₹4/पन्ना*; SMS अलर्ट ₹15/तिमाही (SBI/Kotak मुफ़्त)*; डेबिट कार्ड सालाना शुल्क ₹150-750 कार्ड के प्रकार से*; सब पर GST 18%। BSBD/जन धन खातों में 4 मुफ़्त ATM लेन-देन और कई शुल्क माफ़; वरिष्ठ नागरिक/सैलरी खातों में बैंक छूट देते हैं। ग़लत शुल्क पर बैंक शिकायत के 30 दिन बाद RBI लोकपाल मुफ़्त। नीचे का कैलकुलेटर आपके उपयोग से सालाना शुल्क और बचत के तरीक़े बताता है।
बैंक शुल्क कैलकुलेटर
बैंक, ATM उपयोग और चेक पन्ने भरें। टूल बताएगा कितना शुल्क लगेगा और कैसे बचाएँ।
RBI ATM परिपत्र (28 मार्च 2025) और बैंकों की सेवा-शुल्क अनुसूचियों पर आधारित*; खाते के प्रकार से शुल्क बदलते हैं। 15 अक्टूबर 2026 को जाँचे।
ATM नियम (RBI, 1 मई 2025 से)
| मद | नियम | नोट |
|---|---|---|
| अपने बैंक के ATM | 5 मुफ़्त/माह (वित्तीय + गैर-वित्तीय) | HDFC/कई बैंक: अपने ATM पर गैर-वित्तीय मुफ़्त |
| दूसरे बैंक के ATM (मेट्रो) | 3 मुफ़्त/माह | दिल्ली, मुंबई, कोलकाता, चेन्नई, बेंगलुरु, हैदराबाद |
| दूसरे बैंक के ATM (गैर-मेट्रो) | 5 मुफ़्त/माह | |
| मुफ़्त सीमा के बाद | ₹23 + GST प्रति वित्तीय लेन-देन (अधिकतम) | गैर-वित्तीय ₹11 (PNB आदि)* |
| BSBD/जन धन | 4 मुफ़्त/माह (RBI न्यूनतम) | कई बैंक ज़्यादा देते हैं |
| कैश रीसाइक्लर जमा | मुफ़्त | निकासी गिनती में |
| फ़ेल ट्रांज़ैक्शन (पैसा नहीं निकला पर कटा) | गिनती नहीं; 5 दिन में वापसी, वरना ₹100/दिन | रिफ़ंड चेकर |
| बैलेंस कम होने से फ़ेल | ₹20-25 + GST शुल्क कई बैंकों में* | ऐप से बैलेंस देखें |
बैंक-वार चेक बुक, SMS, कार्ड शुल्क (बचत खाता)*
| बैंक | चेक पन्ने मुफ़्त/वर्ष | अतिरिक्त | SMS | डेबिट कार्ड AMC |
|---|---|---|---|---|
| SBI | 10 | ₹40/10, ₹75/25 | मुफ़्त | क्लासिक ₹200, गोल्ड ₹250, प्लैटिनम ₹325 |
| HDFC | 25 | ₹75/25 | ₹15/तिमाही | ₹200-750 |
| ICICI | 25 | ₹20/पन्ना | ₹15/तिमाही | ₹200 |
| PNB | 20 | ₹4/पन्ना | ₹15/तिमाही | ₹150-250 |
| बैंक ऑफ़ बड़ौदा | 30 | ₹4/पन्ना | ₹15/तिमाही | ₹200 |
| Axis | 10 | ₹3/पन्ना | ₹5/माह | ₹200-750 |
| Kotak | 5 | ₹3/पन्ना | मुफ़्त | ₹200 |
| Canara | 20 | ₹4/पन्ना | ₹15/तिमाही | ₹150 |
| Union Bank | 20 | ₹3/पन्ना | ₹15/तिमाही | ₹150 |
बचाने के तरीक़े और शिकायत
- ATM: महीने में एक-दो बार ज़्यादा रकम निकालें; UPI/कार्ड से भुगतान; दुकान पर कार्ड से “कैश-एट-POS” (₹2,000 तक, कई बैंकों में मुफ़्त)*; बैलेंस ऐप/मिस्ड कॉल से देखें, ATM पर नहीं।
- चेक: NEFT/IMPS/UPI से भुगतान; ₹50,000+ चेक पर पॉज़िटिव पे ज़रूरी (चेक क्लियरिंग); चेक बाउंस शुल्क ₹200-750 + क़ानूनी (चेक बाउंस)।
- SMS: ईमेल अलर्ट मुफ़्त, SMS बंद कराने का विकल्प (पर UPI/कार्ड OTP SMS मुफ़्त रहते हैं); वरिष्ठ नागरिक/BSBD में माफ़ी माँगें।
- डेबिट कार्ड: ज़रूरत न हो तो कार्ड बंद कराएँ (AMC बचता, UPI चलता रहेगा); RuPay क्लासिक सबसे सस्ता; बीमा-सुविधा वाले कार्ड का AMC ज़्यादा।
- खाता निष्क्रिय (2 साल लेन-देन नहीं): RBI 2024: निष्क्रिय खाते पर न्यूनतम बैलेंस शुल्क नहीं, KYC से मुफ़्त चालू; बंद करने पर 1 साल बाद कोई शुल्क नहीं।
- ग़लत/अनधिकृत शुल्क: बैंक ग्रीवांस (30 दिन) → RBI एकीकृत लोकपाल cms.rbi.org.in (मुफ़्त, ₹20 लाख तक) → उपभोक्ता आयोग; RBI नियम: शुल्क अनुसूची प्रकाशित, बदलाव पर 30 दिन पहले सूचना; न्यूनतम बैलेंस शुल्क, लॉकर शुल्क।
बैंक शुल्क: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
ATM से कितने ट्रांज़ैक्शन मुफ़्त हैं? अपने बैंक के ATM पर 5/माह, दूसरे बैंक के ATM पर मेट्रो में 3 और गैर-मेट्रो में 5 (वित्तीय + गैर-वित्तीय); BSBD/जन धन में 4; उसके बाद ₹23 + GST प्रति लेन-देन (RBI, 1 मई 2025 से)।
ATM चार्ज कितना कटता है? मुफ़्त सीमा के बाद अधिकतम ₹23 + 18% GST = लगभग ₹27 प्रति निकासी; गैर-वित्तीय (बैलेंस/मिनी स्टेटमेंट) ₹11 + GST कुछ बैंकों में*; बैलेंस कम से फ़ेल पर ₹20-25*।
चेक बुक के पैसे लगते हैं? साल में कुछ पन्ने मुफ़्त (SBI 10, HDFC/ICICI 25, PNB 20, BoB 30), फिर शुल्क: SBI ₹40/10 पन्ने, HDFC ₹75/25, ICICI ₹20/पन्ना, PNB/BoB ₹4/पन्ना* + GST; सैलरी/प्रीमियम खातों में ज़्यादा मुफ़्त।
SMS चार्ज क्यों कटा? लेन-देन अलर्ट SMS का शुल्क ₹15/तिमाही (₹60/वर्ष) + GST कई बैंकों में (HDFC, ICICI, PNB, BoB); SBI और Kotak मुफ़्त*; ईमेल अलर्ट मुफ़्त; OTP SMS पर शुल्क नहीं।
डेबिट कार्ड का सालाना शुल्क कितना? कार्ड के प्रकार से ₹150-750 + GST (SBI क्लासिक ₹200, HDFC ₹200-750, ICICI ₹200, PNB ₹150-250)*; BSBD/जन धन में RuPay कार्ड मुफ़्त; ज़रूरत न हो तो बंद कराएँ।
दूसरे बैंक के ATM पर बैलेंस देखना भी गिनता है? हाँ, दूसरे बैंक के ATM पर बैलेंस/मिनी स्टेटमेंट भी मुफ़्त सीमा (3/5) में गिनता है और बाद में ₹11 तक*; अपने बैंक के ATM पर कई बैंक गैर-वित्तीय मुफ़्त रखते हैं।
ज़ीरो बैलेंस/जन धन खाते में शुल्क? RBI: BSBD में 4 मुफ़्त ATM निकासी, मुफ़्त RuPay कार्ड, कोई न्यूनतम बैलेंस नहीं, चेक बुक वैकल्पिक (शुल्क हो सकता है); SMS/कार्ड AMC कई बैंक माफ़*।
बैंक ने ग़लत चार्ज काटा तो? ऐप/शाखा में शिकायत नंबर लें, 30 दिन में हल न हो तो RBI लोकपाल (cms.rbi.org.in, मुफ़्त); बैंक को शुल्क अनुसूची प्रकाशित करना और बदलाव की 30 दिन पहले सूचना देना ज़रूरी।
मेट्रो शहर कौन से हैं ATM नियम में? दिल्ली, मुंबई, कोलकाता, चेन्नई, बेंगलुरु, हैदराबाद: यहाँ दूसरे बैंक के ATM पर 3 मुफ़्त; बाकी सभी शहर/गाँव गैर-मेट्रो: 5 मुफ़्त।
स्रोत (15 अक्टूबर 2026 को जाँचे): RBI परिपत्र 28 मार्च 2025 (₹23, 1 मई 2025; Business Standard, Deccan Chronicle, The Week, Angel One, Moneylife); HDFC/PNB घोषणाएँ अप्रैल 2025 (गैर-वित्तीय ₹11); बैंकों की सेवा-शुल्क अनुसूचियाँ (SBI, HDFC, ICICI, PNB, BoB, Axis, Kotak, Canara, Union) सार्वजनिक पृष्ठों/समाचारों से संकलित*; RBI BSBD दिशानिर्देश, निष्क्रिय खाता परिपत्र 2024। * = खाता-प्रकार/समय से बदलता, बैंक की अनुसूची अंतिम। यह अनुमान है।
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