📱 2 मिनट की वेब स्टोरी में देखें: लोन NPA कब होता है →
लोन की EMI या CC का ब्याज समय पर नहीं भर पाए? RBI के नियम से बकाया 31 दिन पर SMA-1, 61 दिन पर SMA-2 और 90 दिन के बाद NPA हो जाता है। नीचे अपनी due तारीख डालें और जानें आपका खाता किस दिन SMA या NPA बनेगा, और उसे रोकने के लिए कितना भरना होगा। मुफ़्त, बिना login।
SMA / NPA Date Calculator
Missed EMIs or CC over the limit? See the exact date your account becomes SMA-1, SMA-2 and NPA — and how much to pay, by when, to stop it. लोन कब NPA होगा और रोकने के लिए कितना भरें।
Free guide based on RBI prudential norms (IRACP) and RBI’s 12 Nov 2021 clarifications: days past due count from the oldest unpaid due date; classification is done in the bank’s day-end process; an NPA is upgraded only after all arrears of interest and principal are paid. Your bank’s statement decides the actual status. Last checked 3 Oct 2026.
कैलकुलेटर के बटन और नतीजे अंग्रेज़ी में हैं — तारीख और रकम वही रहेंगी।
SMA और NPA कब होता है (RBI नियम)
| स्थिति | Term loan / EMI | CC / OD खाता |
|---|---|---|
| SMA-0 | 1–30 दिन बकाया | — |
| SMA-1 | 31–60 दिन | 31–60 दिन लगातार limit / DP से ऊपर |
| SMA-2 | 61–90 दिन | 61–90 दिन |
| NPA | 90 दिन से ज़्यादा | 90 दिन से ज़्यादा out of order, या 90 दिन ब्याज न भरना |
तारीख कैसे गिनते हैं — RBI का उदाहरण
EMI 31 मार्च को due थी और उस दिन day-end तक नहीं भरी — बकाया 31 मार्च से गिना जाएगा। अगर नहीं भरते, तो 30 अप्रैल को SMA-1, 30 मई को SMA-2 और 29 जून को NPA। बैंक यह रोज़ अपने day-end process में देखता है — एक दिन की देरी भी NPA बना सकती है।
5 बातें जो ज़्यादातर लोग नहीं जानते
- भुगतान पहले सबसे पुरानी EMI में जुड़ता है — आंशिक भुगतान से बकाया की गिनती शून्य नहीं होती।
- NPA खाता तभी standard होता है जब पूरा बकाया (सारी EMI + ब्याज) चुका दिया जाए।
- CC / OD में stock statement समय पर न देने से drawing power घट सकती है और खाता out of order हो सकता है।
- NPA होने के बाद बैंक SARFAESI notice भेज सकता है — 13(2) notice पर 60 दिन का समय मिलता है।
- NPA का असर CIBIL / credit report पर लंबे समय तक रहता है — settlement से पहले पूरी शर्तें लिखित में लें।
NPA से पहले क्या करें
- बैंक से बात करें — restructuring या नई repayment schedule लिखित में माँगें।
- कम से कम सबसे पुरानी EMI भरें ताकि SMA-2 / NPA की तारीख आगे खिसके।
- अगर NPA हो चुका है: लोन OTS settlement कैलकुलेटर से अंदाज़ा लगाएँ कितना देना पड़ सकता है।
- SARFAESI notice आया है तो SARFAESI notice timeline से अपनी आखिरी तारीखें देखें।
- CGTMSE वाला लोन है तो CGTMSE लोन NPA timeline देखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
लोन NPA कब होता है? जब EMI या ब्याज 90 दिन से ज़्यादा बकाया रहे। CC / OD खाता तब NPA होता है जब वह लगातार 90 दिन limit या drawing power से ऊपर रहे (out of order), या 90 दिन तक ब्याज न भरा जाए।
SMA-1 और SMA-2 क्या है? SMA-0 = 1 से 30 दिन बकाया, SMA-1 = 31 से 60 दिन, SMA-2 = 61 से 90 दिन। 90 दिन पार होते ही खाता NPA हो जाता है।
तारीख कैसे गिनी जाती है? RBI के उदाहरण में EMI 31 मार्च को due थी और उस दिन नहीं भरी — तो 30 अप्रैल को SMA-1, 30 मई को SMA-2 और 29 जून को NPA। बैंक यह रोज़ day-end process में जाँचता है।
क्या एक EMI भरने से NPA रुक जाएगा? पैसा पहले सबसे पुरानी EMI में जुड़ता है। अगर 3 में से 1 EMI भरी, तो बकाया अगली EMI की तारीख से गिना जाता है — शून्य नहीं होता। NPA से बचने के लिए पूरा overdue चुकाना ज़रूरी है।
NPA खाता दोबारा standard कब होता है? सिर्फ तब जब पूरा बकाया — सारी EMI और ब्याज — चुका दिया जाए। आंशिक भुगतान से NPA खाता ठीक नहीं होता।
स्रोत: RBI — Prudential norms on Income Recognition, Asset Classification and Provisioning: clarifications (12 नवंबर 2021) और उसके FAQ; SMA वर्गीकरण के नियम। आखिरी जाँच: 4 अक्टूबर 2026।
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